Bénéficier d'un compte unifié adossé à une API de paiement en ligne

Les entreprises européennes utilisent Unified Account pour automatiser le rapprochement de tous leurs encaissements carte, virement et prélèvement, depuis toutes devises et tous canaux de vente.

capture d'écran du BackOffice utilisateur CentralPay : informations générale du compte marchand

Paiements unitaires

Tous ses paiements unifiés dans une seule API

Découvrez les moyens de paiement accessibles depuis votre compte unifié CentralPay

Paiement par carte

Encaissez des règlements depuis toutes cartes bancaires, simplifiez l’expérience de paiement de vos clients et acceptez de multiples devises.

Paiement par virement

Recevez les virements SEPA de vos clients sur votre compte unifié, identifiez instantanément les clients émetteurs via des IBAN virtuels et rapprochez-les automatiquement à vos créances dues.

Paiement par prélèvement

Adressez des demandes de prélèvements SEPA à vos clients, créez des mandats SEPA en ligne en moins d’une minute, et débitez automatiquement leurs comptes bancaires.

Initiation de paiement

Prenez le contrôle sur l’initiation des virements de vos clients, intégrez le parcours de règlement à votre tunnel de vente et automatisez la réconciliation de l’opération.

Paiements récurrents

Paiements récurrents automatisés ou pilotables
par API

Découvrez les possibilités de gestion des paiements récurrents du compte unifié CentralPay

Paiement par abonnement

Enregistrez des cartes bancaires et mandats SEPA, paramétrez des plans de règlement et débitez les moyens de paiement de vos clients en toute sécurité.

Paiement fractionné

Divisez un paiement en plusieurs échéances, débitez la carte ou le compte bancaire de vos clients, renouvelez automatiquement plusieurs tentatives en cas d’échec de prélèvement.

Paiement par abonnement

Paiement fractionné

Enregistrez des cartes bancaires et mandats SEPA, paramétrez des plans de règlement et débitez les moyens de paiement de vos clients en toute sécurité.

Divisez un paiement en plusieurs échéances, débitez la carte ou le compte bancaire de vos clients, renouvelez automatiquement plusieurs tentatives en cas d’échec de prélèvement.

Paiements physiques

Identification client omnicanale, grâce au paiement en magasin

Liez vos terminaux de paiement électroniques (TPE) à votre compte CentralPay afin que chaque transaction en magasin soit automatiquement associée à un profil client omnicanal. Les clients fréquents sont ainsi identifiés grâce à leur carte, qu’ils règlent depuis le site web, à distance ou en magasin.
schéma des 4 canaux de paiement possibles : lien, en magasin, email/sms et site web
schéma qui explique le fonctionnement des relances de paiement et de la relation client automatisée

Notifications

Relances de paiement et relation client automatisée

Notifiez vos clients et alertez vos collaborateurs automatiquement lorsqu’un évènement a lieu sur votre compte CentralPay. Vous maitrisez le contenu de chaque notification depuis des templates personnalisés et définissez votre mode d’envoi : par email, par sms ou sous format Json. Vous automatisez ainsi la surveillance de vos encaissements, les relances de paiement clients, ou encore les mises à jour de vos bases d’information.

Sécurité

Sécurité renforcée et risques financiers maitrisés

Sécurisez le traitement des données des cartes de paiement sans avoir à répondre à des normes PCI DSS complexes (tokenisation) et limitez votre risque financier en employant systématiquement une authentification forte de vos clients porteurs de cartes (3DS 2.0).

écran de téléphone qui annonce que l'authentification 3D Secure 2.0 a été validée

Questions fréquentes

Tout savoir sur le module de paiement IBANisé Unified Account

En ouvrant un compte chez CentralPay, chaque entité (physique ou morale) se verra automatiquement attribuer :

  • Un compte marchand qui correspond au support de :
    • Sa contractualisation : Grille tarifaire, CGU…
    • Son administration : Profils utilisateurs, droits et rôles, interfaces…
    • Sa configuration : Scenario de notification, points de vente, règles d’acceptance…
    • Sa conformité : KYC / KYB, accréditations…
  • Un compte de paiement qui permet techniquement d’encaisser des fonds en devises, depuis tous moyens de paiement et tous canaux. Celui-ci est lié au compte bancaire du titulaire sur lequel les reversements sont effectués.

Deux types de flux interviennent dans l’utilisation du compte de paiement CentralPay :

  • En pay-in (ou flux entrants), le compte de paiement CentralPay accepte des fonds de vos clients depuis tous canaux de vente (en ligne, en magasin, Email et SMS) et moyens de paiement (carte bancaire, virement SCT, prélèvement SDD et initiation de paiement).
  • En pay-out (ou flux sortants), le compte de paiement CentralPay vous permet de programmer des reversements de fond vers votre compte bancaire personnel, sous forme de virements.

Le solde du compte de paiement CentralPay ne peut être négatif. Pour effectuer un remboursement, vous devez disposer de suffisamment de fonds dans votre compte. Dans certains cas, il peut être obligatoire de conserver une partie de vos fonds en réserve dans votre compte, ce qui garantit la disponibilité des fonds en cas de remboursement ou de litige.

Non. Ces deux comptes se distinguent à plusieurs niveaux :

  • La réglementation : La Banque de France distingue les comptes bancaires, ouverts par un Établissement de Crédit, et les comptes de paiement, ouvert par un Établissement de Paiement.
  • Leur utilité et utilisation : Un compte bancaire offre des services bancaires comme des prêts, des produits d'épargne ou des services de gestion de patrimoine, à la différence d’un compte de paiement qui propose divers services de paiement en ligne et de gestion de trésorerie (encaissements, décaissements, automatisation…)
  • Les frais et coûts associés : Les banques facturent des frais fixes (tenues de compte, découvert…), alors que les frais associés à un compte de paiement correspondent à un pourcentage du montant du paiement et diffèrent en fonction de chaque PSP.


En savoir plus sur la tarification CentralPay  >

Partiellement. En plus d’un compte marchand et d’un compte de paiement CentralPay, les plateformes réalisant des encaissements pour le compte de tiers, disposent aussi :

  • D’un wallet de cantonnement unifié, servant à stocker les fonds de leurs utilisateurs et à initier des transferts vers d’autres wallets de paiement ou de tiers.
  • Des wallets de tiers, dédiés aux utilisateurs de la plateforme (wallets de paiements, wallets monnaie électronique et wallets de monnaie électronique anonyme).

Chaque compte de paiement CentralPay, adossé à une API de paiement en ligne, est associé à un IBAN français unique, vous permettant de recevoir des virements et prélèvements SEPA sur votre compte, en plus des traditionnels paiements par carte.

 

En outre, l’adhésion de CentralPay au réseau SEPA vous permet de bénéficier d’actualisations répétées plusieurs fois par jour. Ainsi, vous voyez les virements et prélèvements de vos clients arriver en quelques heures seulement.